Cumplimiento
Filtro AML/CFT
Menos falsos positivos. Investigaciones más rápidas. Pistas de auditoría defendibles.
En desarrollo — engagement de prospectos abierto
El problema
Noventa por ciento de falsos positivos
El cribado por reglas genera entre un 90 y un 96 por ciento de falsas alertas. Un banco mediano puede necesitar diez investigadores a tiempo completo solo para despejar el ruido antes de examinar una actividad realmente sospechosa, porque las reglas estáticas no distinguen el contexto.
Qué hace
Un cotejo de sanciones que reduce el ruido, no las alertas
El filtro coteja cada transacción y cliente con una lista de sanciones consolidada (ONU, OFAC, UE y UEMOA) mediante coincidencia multicampo; luego una capa de IA clasifica cada alerta: alta confianza se bloquea automáticamente, media se dirige a un investigador con un resumen del caso, baja se cierra automáticamente con una pista de auditoría completa.
Alineación regulatoria
El filtro está diseñado para satisfacer los requisitos funcionales de la Instrucción UEMOA 01-2006 y sus sucesoras, la Recomendación 10 del GAFI (debida diligencia con el cliente) y la Recomendación 16 (transferencias electrónicas), y las directrices del Comité de Basilea sobre gestión sólida de los riesgos relacionados con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El cribado OFAC cubre SDN, Lista de sanciones consolidada y listas sectoriales.
Las actualizaciones de listas de sanciones provienen de fuentes autorizadas y se validan antes de la ingesta. La frecuencia de actualización es configurable por lista — diaria para OFAC y el Consejo de Seguridad de la ONU, mensual como mínimo para las demás — con procedimientos de respaldo y registros de auditoría para cada ciclo de actualización.
Flujo de trabajo de alertas y pista de auditoría
Cada alerta generada, escalada, cerrada automáticamente o resuelta manualmente se escribe en un registro de auditoría inmutable con marca de tiempo, identidad del operador, justificación de la decisión y evidencias de respaldo. La pista de auditoría está diseñada para satisfacer las solicitudes de inspección regulatoria sin reconstrucción manual.
El panel de cumplimiento muestra métricas en tiempo real: alertas generadas, alertas cerradas automáticamente, alertas escaladas, tiempo medio de investigación y tendencia de la tasa de falsos positivos. Estas métricas son los datos que su responsable de cumplimiento necesita para el reporte periódico requerido bajo los marcos UEMOA y GAFI.
Integración
El filtro está diseñado como módulo autónomo con acceso de solo lectura a los datos de transacciones del core bancario. Las interfaces de integración son API REST para el cribado en tiempo real e intercambio de archivos por lotes para el procesamiento de fin de día. Ambos modos pueden operar en paralelo, con el cribado en tiempo real cubriendo los tipos de transacción de alto riesgo (efectivo por encima del umbral, transferencias transfronterizas a jurisdicciones marcadas) y el proceso por lotes cubriendo el resto.
Estado y compromiso
El Filtro AML/CFT está en desarrollo activo. Estamos trabajando con instituciones financieras que tienen requisitos inmediatos de cribado para definir el conjunto de funcionalidades y validar la cobertura regulatoria frente a sus marcos de supervisión específicos. Si opera bajo supervisión UEMOA o se prepara para una evaluación mutua del GAFI, contáctenos — sus requisitos influirán directamente en la hoja de ruta.
Cobertura regulatoria
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