अनुपालन
AML/CFT Filter
कम झूठे सकारात्मक। तेज़ जाँच। रक्षात्मक ऑडिट ट्रेल।
विकासाधीन — प्रॉस्पेक्ट सहभागिता खुली
समस्या
नब्बे प्रतिशत झूठे सकारात्मक
नियम-आधारित स्क्रीनिंग 90 से 96 प्रतिशत झूठे-सकारात्मक अलर्ट उत्पन्न करती है। एक मध्यम आकार के बैंक को किसी भी वास्तविक संदिग्ध गतिविधि की जाँच से पहले केवल शोर साफ़ करने के लिए दस पूर्णकालिक जाँचकर्ताओं की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि स्थिर नियम संदर्भ में अंतर नहीं कर सकते।
क्या करता है
प्रतिबंध मिलान जो शोर दबाता है, अलर्ट नहीं
फ़िल्टर प्रत्येक लेनदेन और ग्राहक की जाँच एक समेकित UN, OFAC, EU और UEMOA प्रतिबंध सूची के विरुद्ध बहु-क्षेत्र मिलान का उपयोग करके करता है, फिर एक AI परत प्रत्येक अलर्ट को स्तरित करती है: उच्च-विश्वास स्वचालित रूप से ब्लॉक करता है, मध्यम केस सारांश के साथ जाँचकर्ता को भेजता है, निम्न पूर्ण ऑडिट ट्रेल के साथ स्वतः बंद हो जाता है।
नियामक संरेखण
फ़िल्टर को UEMOA निर्देश 01-2006 और इसके उत्तराधिकारियों, GAFI अनुशंसा 10 (ग्राहक उचित परिश्रम) और अनुशंसा 16 (वायर ट्रांसफर), तथा मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से संबंधित जोखिमों के सुदृढ़ प्रबंधन पर Basel समिति के दिशानिर्देशों की कार्यात्मक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। OFAC स्क्रीनिंग SDN, समेकित प्रतिबंध सूची और क्षेत्रीय सूचियों को कवर करती है।
प्रतिबंध सूची अद्यतन आधिकारिक फ़ीड से प्राप्त किए जाते हैं और अंतर्ग्रहण से पहले मान्य किए जाते हैं। अद्यतन आवृत्ति प्रति सूची विन्यास योग्य है: OFAC और UN सुरक्षा परिषद के लिए दैनिक, अन्य के लिए न्यूनतम मासिक; प्रत्येक अद्यतन चक्र के लिए फ़ॉलबैक प्रक्रियाओं और ऑडिट रिकॉर्ड के साथ।
अलर्ट वर्कफ़्लो और ऑडिट ट्रेल
उत्पन्न, एस्केलेट, स्वतः-बंद या मैन्युअल रूप से हल किया गया प्रत्येक अलर्ट टाइमस्टैम्प, ऑपरेटर पहचान, निर्णय औचित्य और समर्थन साक्ष्य के साथ एक अपरिवर्तनीय ऑडिट लॉग में लिखा जाता है। ऑडिट ट्रेल को मैन्युअल पुनर्निर्माण के बिना नियामक निरीक्षण अनुरोधों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
अनुपालन डैशबोर्ड वास्तविक समय मेट्रिक्स दिखाता है: उत्पन्न अलर्ट, स्वतः-बंद अलर्ट, एस्केलेट अलर्ट, औसत जाँच समय और झूठे सकारात्मक दर रुझान। ये मेट्रिक्स वे इनपुट हैं जिनकी आपके अनुपालन अधिकारी को UEMOA और GAFI ढाँचों के तहत आवश्यक आवधिक रिपोर्टिंग के लिए आवश्यकता होती है।
एकीकरण
फ़िल्टर को कोर बैंकिंग लेनदेन डेटा तक केवल-पढ़ने की पहुँच के साथ एक स्वतंत्र मॉड्यूल के रूप में संरचित किया गया है। एकीकरण इंटरफ़ेस वास्तविक समय स्क्रीनिंग के लिए REST API और दिन के अंत के बल्क प्रोसेसिंग के लिए बैच फ़ाइल विनिमय हैं। दोनों मोड समानांतर में काम कर सकते हैं, वास्तविक समय स्क्रीनिंग उच्च-जोखिम लेनदेन प्रकारों (सीमा से अधिक नकद, चिह्नित क्षेत्राधिकारों में सीमा-पार स्थानांतरण) को कवर करती है और बैच शेष को।
स्थिति और सहभागिता
AML/CFT फ़िल्टर सक्रिय विकास में है। हम उन वित्तीय संस्थानों के साथ जुड़ रहे हैं जिनकी तत्काल स्क्रीनिंग आवश्यकताएँ हैं ताकि फ़ीचर सेट को आकार दिया जा सके और उनके विशिष्ट पर्यवेक्षी ढाँचों के विरुद्ध नियामक कवरेज को मान्य किया जा सके। यदि आप UEMOA पर्यवेक्षण के तहत काम करते हैं या GAFI पारस्परिक मूल्यांकन की तैयारी कर रहे हैं, तो हमसे संपर्क करें; आपकी आवश्यकताएँ सीधे रोडमैप को प्रभावित करेंगी।
नियामक कवरेज
संबंधित उत्पाद
साक्ष्य
EviGen
EviGen उस कॉन्फ़िगरेशन और लेनदेन-स्थिति साक्ष्य का संग्रह स्वचालित करता है जिसे AML/CFT ऑडिटर और नियामक माँगते हैं; वही नियंत्रण, स्वचालित रूप से एकत्र।
परिमाणीकरण
cVaR
cVaR उस अवशिष्ट जोखिम को जिसे आपका AML/CFT फ़िल्टर समाप्त नहीं करता, एक परिमाणित वित्तीय जोखिम में बदलता है; वह संख्या जो आपका बोर्ड और नियामक चाहते हैं।
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