Conformità
Filtro AML/CFT
Meno falsi positivi. Indagini più rapide. Piste di audit difendibili.
In sviluppo — engagement prospect aperto
Il problema
Novanta per cento di falsi positivi
Lo screening basato su regole genera dal 90 al 96 per cento di falsi allarmi. Una banca di medie dimensioni può aver bisogno di dieci investigatori a tempo pieno solo per smaltire il rumore prima che un'attività davvero sospetta venga esaminata, perché le regole statiche non distinguono il contesto.
Cosa fa
Un matching delle sanzioni che riduce il rumore, non gli allarmi
Il filtro confronta ogni transazione e cliente con un elenco sanzioni consolidato (ONU, OFAC, UE e UEMOA) tramite matching multi-campo, poi uno strato di IA classifica ogni allarme: alta confidenza bloccata automaticamente, media indirizzata a un investigatore con un riepilogo del caso, bassa chiusa automaticamente con una pista di audit completa.
Allineamento normativo
Il filtro è progettato per soddisfare i requisiti funzionali dell'Istruzione UEMOA 01-2006 e successivi, della Raccomandazione 10 del GAFI (adeguata verifica della clientela) e della Raccomandazione 16 (bonifici), e delle linee guida del Comitato di Basilea sulla sana gestione dei rischi legati al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Lo screening OFAC copre SDN, Lista delle sanzioni consolidate e liste settoriali.
Gli aggiornamenti delle liste di sanzioni provengono da fonti autorevoli e vengono validati prima dell'ingestion. La frequenza di aggiornamento è configurabile per lista — giornaliera per OFAC e Consiglio di sicurezza dell'ONU, mensile minima per le altre — con procedure di fallback e registrazioni di audit per ogni ciclo di aggiornamento.
Workflow degli alert e pista di audit
Ogni alert generato, escalato, chiuso automaticamente o risolto manualmente viene scritto in un registro di audit immutabile con timestamp, identità dell'operatore, motivazione della decisione e prove a supporto. La pista di audit è progettata per soddisfare le richieste di ispezione regolatoria senza ricostruzione manuale.
La dashboard di conformità mostra metriche in tempo reale: alert generati, alert chiusi automaticamente, alert escalati, tempo medio di indagine e tendenza del tasso di falsi positivi. Queste metriche sono gli input di cui il vostro responsabile della conformità ha bisogno per il reporting periodico richiesto sotto i quadri UEMOA e GAFI.
Integrazione
Il filtro è architettato come modulo autonomo con accesso in sola lettura ai dati transazionali del core banking. Le interfacce di integrazione sono REST API per lo screening in tempo reale e scambio file batch per l'elaborazione di fine giornata. Entrambe le modalità possono operare in parallelo, con lo screening in tempo reale che copre i tipi di transazione ad alto rischio (contanti sopra soglia, bonifici transfrontalieri verso giurisdizioni segnalate) e il batch che copre il resto.
Stato e coinvolgimento
Il Filtro AML/CFT è in sviluppo attivo. Stiamo coinvolgendo istituzioni finanziarie con requisiti immediati di screening per definire il set di funzionalità e validare la copertura normativa rispetto ai loro specifici quadri di supervisione. Se operate sotto supervisione UEMOA o vi preparate per una valutazione reciproca GAFI, contattateci — i vostri requisiti influenzeranno direttamente la roadmap.
Copertura normativa
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